[必學理財] 搞懂它,你才能真正有效理財

| May 7, 2018 | 0 Comments

美國個人退休帳戶 IRA

市場上有琳琅滿目的理財工具,及早替自己的每一分收入做好妥善規劃,未來老年時才能安穩享受退休生活。這一期哇靠訪問到理財專家Shawn Ngo,跟讀者不藏私分享「個人退休帳戶IRA」的必知一二事,讓你提早認真理財,財必理你!

1.什麼是IRA?

  • IRA是Individual Retirement Account的縮寫,此為個人退休帳戶。

2.市場上目前有幾種IRA?

  • 主要市場上兩大IRA為Traditional (可調整稅金) 以及 Roth (無調整稅金),另外還有兩種商業型IRA: SEP IRA (適合自僱並無員工者) 以及SIMPLE IRA (適合有僱請員工者)。

3.符合什麼資格的人可以購買?

  • 有個人收入者而未滿64歲者則可購買。

4.銀行、保險公司、投資管理公司…怎麼選跟誰買?

  • 根據購買IRA時的年齡去做分析以及選擇,銀行所開的IRA帳戶多半為定存或是儲蓄類型IRA,利息較低(約1-2%)風險較低,較適合50-60歲的人購買。而保險公司或是投資管理公司所開IRA帳戶,多半為年金或是基金IRA,利息較高風險較高,根據市場過去走向,約需有10年時間的投資時間才能獲得較高的回報,較適合30-50歲的人購買。

5.IRA跟稅務的關係?

  • Traditional IRA 可於當年報稅時可節稅,個人年收入$62,000以下才能獲得100%的節稅額,而$62,000至$72,000年收入僅能獲得部分節稅額,而$72,000年收入以上則無法享有節稅額度。Roth IRA雖無享有當年報稅的節稅額度,但符合退休條件領出時則無需另繳稅金,反之Traditional IRA在領出時則會當成一般收入須繳稅金。

6.IRA 與 401、403、457之間的關係?

  • IRA = 個人自行辦理的個人退休帳戶
    401 = 公司所提供的個人退休帳戶
    403以及457 = 政府相關人員所使用的退休帳戶

 

(下頁更完整介紹IRA!) 

1 2 下一頁

Comments

comments

Tags: , , , , , , , , ,

Category: Featured, Interview, LifeStyle生活, Whats Hot, 文Article, 留美知識, 資Information

About the Author ()