【Trip+旅顾】即使信用分数很高，为什么申请美国信用卡还是被拒绝了?

有一些人在申请美国信用卡的时候，明明有很高的信用分数，但就是莫名其妙的被银行拒绝核卡，感觉真的是莫名其妙，但是其实银行在核准一个新的信用卡申请时，并不是只看信用分数。

今天这篇，老狐狸就来讨论一下，究竟为什么明明信用分数很高，但申请单送出去却莫名其妙的被拒绝的几大原因。

 

信用历史不够长 (Credit History)

有些银行在核准信用卡时，都会看这个人信用历史有多久，普遍比较广为人知的，是大通银行 (Chase) 通常会要求有一年以上的信用历史，才会愿意核准第一张信用卡。因此，就算在 Credit Karma 这类的第三方信用分数查询机构，或其他银行的显示的信用分数很高，但如果没有足够的信用历史，也未必是能无往不利的。

如果信用历史不够长，其中一个能快速解决的方式，就是请一位有很长信用历史的家人，先帮忙申请一张他持有的信用卡的副卡给你，若家人用来开副卡给你的信用卡主卡，有五年信用历史，这个资料之后也会被复制到你的信用报告上，让你也能马上持有五年的信用历史。（补充：靠副卡增加信用历史长度的方式并没有办法绕过 Chase 要求的一年以上信用历史）

 

短期内太多信用申请纪录 (Credit Inquiry)

有些银行在核准信用卡时，会看这个人短期内有没有试着申请许多信用卡，如果短期内有太多 Credit Inquiry，出现在信用报告上，银行会认为这位申请者的风险较高，而不愿意核准信用卡的申请。通常会建议六个月内，要少于三个 Credit Inquiry，比较不会被这个原因而拒绝。而如果是被太多 Credit Inquiry 拒绝，通常这类的情况算是无解，只能接受被拒绝的事实，等几个月后再重新试试看。这边列出哪几家银行对 Credit Inquiry 特别敏感，老狐狸会建议如果短期内要申办多张信用卡，可以先从这几家银行的开始。（顺位从上到下）

• US Bank
• Barclays
• Citi
• Chase
• Comenity Bank
• Penfed
• FNBO

 

同一家银行已经给出太多信用额度 (Credit Limit)

大部分银行对每个人愿意给出的信用额度，都有一个上限，计算方式通常是用信用报告，信用历史，以及还款能力（收入）等等来计算。如果在同一家银行申请多张信用卡，有可能会遇到因为银行愿意给的信用额度不够，而被拒绝的情形。

举例来说，如果某一间银行总共只愿意给老狐狸 $10,000 元美金的信用额度，但老狐狸在之前申办该银行的两张卡时，已经各拿了 $5,000 元美金的信用额度，那想要申请第三张时，就会被银行拒绝。这时候最好的解决方式，就是打电话到该银行的信用卡核准部门，请他们重新审阅申请单，然后要求从其他张该银行的信用卡的信用额度，转移部分到新申请的卡上，这样就有机会能被核准新卡。

 

同一家银行已经给出信用卡可核准数量上限

有些银行核发信用卡时，会给单一客户一个上限，比较有名的例子，就是美国运通 (American Express) 只愿意给一个客户最多五张信用卡（签帐卡不算在内），而这就是很有名的 Amex 五卡槽规定（点我）。另外美国银行 (Bank of America) 也有学生身分最多两张信用卡，一般人最多四张信用卡的规定。当被这种原因拒绝时，唯一解决的方式，就是关掉其中一张之前申办的信用卡，来让出卡槽的位置给新的信用卡，才有被核准的机会。因此如果是因为达到卡槽上限而被拒绝，最好先想好该关哪张旧卡，再打电话给银行重审申请单。

 

Chase 5/24 限制

最后要提到的，当然就是大部分人都听说过的 Chase 5/24 限制（点我），如果过去 24 个月内，有申办到五张新的个人信用卡和签帐卡，就不可能被核准受限于 Chase 5/24 规则的信用卡。比较简单的解决方式，就是先计算一下自己目前 24 个月内申办信用卡的状态如何，老狐狸建议可以用这篇文章（点我）的教学来计算，若是超过额度，就要计算一下，要等待多久不申请信用卡，才能让自己再次有机会申请受限于 Chase 5/24 规则的信用卡。另一个方式，就是到 Chase 分行，问问自己有没有某些卡片的＂Pre-Qualified Offer＂，若有的话，是有机会能绕过 Chase 5/24 限制的。

 

 

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