【Trip+旅顧】看似好用的美國信用卡Capital One Venture，真的適合你嗎？

老狐狸常常會推坑推薦好的信用卡，給各位讀者朋友，並且分析這些卡好在哪裡，該怎麼使用，甚至一些小技巧來得到更多的回饋。但是這次，老狐狸要來解釋一下，為什麼老狐狸自己短時間內，不會考慮持有這張在電視上打廣告打很大的信用卡－Capital One Venture，以及這些卡的一些雖然看似很好的持卡待遇，但老狐狸卻不屑一顧的原因。

Capital One（第一資本）這間發卡銀行，應該許多讀者朋友都有聽說過，無論是在電視上出現的＂What’s in Your Wallet?＂廣告台詞，或是你的郵件信箱內，滿到爆出來的信用卡邀請函，Capital One 在各方面的廣告，打得算是相當的足。而老狐狸也依照慣例，像上一次寫的為什麼不應該申請 Citi Double Cash 文（點我）一樣，先來說說 Capital One Venture 這張卡的幾個能吸引人的亮點：

1. 所有消費都 2x 哩程回饋
2. 免國際手續費
3. Hotels.com 消費 10x 哩程回饋
4. 首刷禮 50,000 miles

這些持卡待遇看似都非常好，但為什麼老狐狸並不特別推薦申請這張卡，甚至建議不需要去持有呢？下面老狐狸會列出來幾點這張卡，並不討喜的原因：

原因一：回饋的哩程是屬於銀行哩程系統，而不是＂靈活點數＂系統

Capital One 在這張信用卡的廣告中，總是提到它最強的地方，就在於任何消費都是 2x 哩程回饋，對於一些信用卡新手來說，可能覺得這樣的回饋大勝其他信用卡，但是 Capital One 並沒有說的，是這張卡累積到的＂哩程＂回饋，無法轉入任何航空公司計畫，而是單純的銀行哩程（點我）而已。如果今天我們談論的是阿拉斯加航空 (Alaska Airline) 哩程，你可以使用 50,000 miles，兌換到美國～台灣的單程商務艙機票，但是由於這張卡累積的是銀行哩程，每個單位價值只有一美分 ($0.01)，等同於你使用它們家的＂哩程＂，來作為現金折抵購買機票。也就是說，如果想搭乘的是美國～台灣航線商務艙，可能需要至少超過 200,000 miles 的 Capital One Venture 系統＂哩程＂（＝$2,000 元美金的額度），才有可能兌換的到商務艙機票。簡單的說，就算所有消費都能 2x 回饋，但是由於兌換所需＂哩程＂需求過大，因此根本沒有比較容易。

請記住，Capital One Venture 的回饋系統是銀行哩程，因此單點價值最高只有一美分，對於目標是兌換商務艙／頭等艙機票的人來說，可說是不可能的任務。

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原因二：申請時會拉三份信用報告，比較傷信用分數

在申請信用卡時，絕大多數的時候，都會被銀行從信用局拉信用報告（叫做Hard Pull／Hard Inquiry），大部分銀行比較客氣，在拉信用報告時，只會從三大信用局中的其中一間拉報告而已。但是 Capital One 在這點上，絲毫不客氣的會從 Equifax，Experian，TransUnion 三大信用局，各拉一次報告，簡單的說，會造成申請者在單次申請 Capital One 信用卡時，就累積三個 Hard Pull 的紀錄。如果有讀過老狐狸寫的信用卡與信用分數（點我），就知道越多被拉信用報告的紀錄，就越傷信用分數，而申請 Capital One 信用卡的話，在短期內是容易被這三個 Hard Pull 而影響到信用分數。

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原因三：Hotels.com 10x 消費回饋其實不算多

今年初 Capital One 和 Hotels.com 這家第三方訂房網站開始合作，並推出了只要用 Capital One Venture 卡片在 Hotels.com 消費，即可享有 10x 哩程消費回饋的活動。這個消費回饋看似很好，但老狐狸覺得其實價值並沒有想像中的好，主要原因是有更多其他的信用卡能夠在訂酒店住宿時，享有與這個 10x 消費回饋等值，甚至更好的優惠。如果住宿是四晚（或以上），透過 Citi Prestige（點我）信用卡，就能享有 25% 住宿折扣的待遇，而且同時享有該酒店集團高階會籍的待遇。然而透過 Hotels.com 訂房，只能享有買十送一與消費 10x 回饋的福利，而不能享有酒店高階會級的待遇。如果注重酒店會籍的話，使用 Citi Prestige，在訂房上其實大佔優勢。

就算無論如何只想在 Hotels.com 訂房，也往往能在一些地方購買到更划算的 Hotels.com 禮品卡，讓回饋高於 10x（也就是 10% 現金回饋）。比如說透過 Amex Offer（點我），常常能在超市或其他大型商家，買到 15～25% 折扣的禮品卡，加上美國運通信用卡本身的消費回饋，其實回饋是可以比 Capital One Venture 的 10x 更多的。

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原因四：以銀行哩程卡來說，算是高年費卡

這張卡首年無年費，但之後是每年 $95 元美金年費，如果再沒拿到任何續卡禮的情況下，其實老狐狸很難說服自己花 $95 元美金，去持有一張銀行哩程卡，因此我一定會建議轉卡成免年費版本的 Captital One VentureOne 信用卡，但免年費版本完全無亮點，因此除了養信用分數外，應該不太有機會用到。第一年還可以說因為有首刷禮而且免年費來持有，到了第二年開始，老狐狸實在想不到持有這張 Capital One Venture 的理由。

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結論：只有少數人適合辦這張卡

根據上述種種原因，老狐狸認為，只有以下少數幾種人適合申辦這張卡：

1. 已經辦了許多卡片，不知道要辦什麼卡的人，可以拿這張卡首刷禮（等同 $500 元美金）。
2. 信用分數夠高，並且一年內不會申請任何貸款的人，不怕被拉三份信用報告傷分數。
3. 每年刷超多錢在 Hotels.com，但又懶得使用其他信用卡來賺取其他點數的人。

至於其他人，可能考慮其他更有價值的信用卡，才是短期內更明智的選擇，若對於銀行哩程系統有興趣的話，老狐狸會更推薦美國銀行 (Bank of America) 的 Travel Rewards（點我）這張免年費的銀行哩程卡，配上美國銀行的高階銀行帳戶，是可以得到更多的回饋的。

 

閱讀原文：blog.tripplus.cc

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